Meningkatkan Tren Pembiayaan

Kini semakin banyak perusahaan yang mencari opsi penyewaan peralatan dan pembiayaan dibandingkan sebelumnya. Menurut laporan Equipment Leasing and Finance Foundation, "U.S. Equipment Finance Market Study: 2016-2017," 78 persen responden mengatakan mereka mengambil keuntungan dari menggunakan pembiayaan untuk peralatan pada tahun fiskal 2015. Ini mewakili peningkatan 4 persen dari studi sebelumnya yang diterbitkan pada tahun 2012. Selanjutnya, penelitian menemukan bahwa dari semua peralatan dan perangkat lunak yang diakuisisi pada tahun 2015, 68 persen dari peralatan dan perangkat lunak tersebut dibiayai - sebuah kenaikan drastis dari 55 persen pada tahun 2012.

Studi ini juga memperkirakan pertumbuhan tambahan sebesar 1,31 persen untuk tahun 2016, dan tren ini diharapkan akan berlanjut.

Apabila Anda berencana untuk mendapatkan pembiayaan, ada beberapa faktor yang dicari oleh pemberi pinjaman selama proses pengajuan. Anda dapat membagi berbagai kualifikasi ke dalam dua posisi vertikal: Analisis kredit 5 C dan dokumentasi 5 C.

Apa saja analisis kredit 5 C?

Ini adalah lima faktor yang ditinjau pemberi pinjaman selama proses pengajuan kredit untuk membantu mereka mengambil keputusan berdasarkan informasi lengkap tentang kelayakan kredit  perusahaan Anda, dan termasuk, namun tidak terbatas pada:

1. Capacity (Kapasitas)

Bagaimana Anda bermaksud untuk melakukan pembayaran bulanan? Hal ini mencakup arus kas bisnis, riwayat pembayaran, dan pangsa pasar saat ini.

2. Capital (Modal)

Berapa banyak uang yang telah Anda investasikan dalam bisnis? Rasio utang terhadap ekuitas perusahaan Anda akan menjadi faktor penentu apakah bisnis Anda memiliki ekuitas yang cukup untuk menanggung lebih banyak utang.

3. Collateral (Jaminan)

Apa jaminan moneter atau berbasis modal yang dapat Anda berikan? Meskipun banyak pemberi pinjaman yang memerlukan jaminan untuk mendapatkan pembiayaan usaha, mendapatkan peralatan penyewaan atau plafond kredit kredit komersial seringkali tidak melibatkan faktor ini.

4. Condition (Ketentuan)

Untuk apa pembiayaan tersebut akan digunakan? Anda harus memiliki penggunaan yang terkait dengan bisnis untuk pembiayaan, seperti modal kerja, ruang kantor baru, atau investasi peralatan baru.

5. Character (Karakter)

Seperti apa kesan umum yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman? Meskipun bagian ini sulit untuk dihitung, pengalaman bisnis, latar belakang pendidikan, dan skor kredit pribadi berfungsi sebagai faktor yang membantu pemberi pinjaman mengambil keputusan berdasarkan informasi lengkap.

Anda juga perlu memberikan dokumen yang sesuai selama proses analisis kredit. Pemberi pinjaman akan meninjau riwayat keuangan perusahaan Anda untuk menentukan kekuatan dan kemampuan keuangan perusahaan untuk melunasi setiap kredit yang telah diperpanjang. 

Apa saja dokumentasi 5 C?

Daftar item ini mewakili tolok ukur dasar tentang bagaimana pemberi pinjaman mengukur kualitas dokumen yang Anda berikan:

1. Caliber (Kaliber)

Jenis dokumen apa saja yang dapat Anda berikan kepada pemberi pinjaman? Selain formulir dan kompilasi yang disiapkan perusahaan, dokumentasi berkaliber tinggi juga meliputi laporan pajak dan audit pihak ketiga. Hanya memberikan dokumen pembukuan internal kepada pemberi pinjaman biasanya tidak cukup.

2. Complete (Lengkap)

Sudahkah Anda memberikan semua dokumen yang benar? Semakin kuat dan lengkap riwayat dokumentasi perusahaan Anda, semakin baik. Jangan lupa untuk menyertakan dokumen apa pun yang mungkin penting dalam proses pengambilan keputusan, termasuk semua jadwal dan formulir utang. 

3. Consistency (Konsistensi)

Apakah bisnis Anda menyediakan serangkaian dokumen yang sama setiap tahun? Memiliki catatan dari tahun-tahun sebelumnya tidak cukup, begitu juga dengan memiliki sebagian dari dokumen yang tersedia untuk pengarsipan tertentu.

4. Currentness (Aktual)

Seberapa baru informasi yang Anda berikan? Informasi yang ketinggalan zaman tidak akan menggambarkan situasi keuangan perusahaan saat ini dan hanya akan mengakibatkan penundaan dalam proses, karena pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk memberikannya.

5. Conversation (Percakapan)

Apakah Anda dapat memberikan penjelasan yang diperlukan kepada pemberi pinjaman? Obrolan dengan pihak peninjau pengajuan Anda dapat menjembatani kesenjangan antara informasi yang hilang dan melengkapi pengajuan kredit Anda. 

Ketika Anda memulai proses pencarian pembiayaan bisnis, baik dalam bentuk penyewaan peralatan atau memperoleh plafond kredit komersial, ingatlah selalu analisis kredit 5 C dan dokumentasi 5 C. Hal ini dapat membantu perusahaan Anda mempersiapkan diri untuk setiap pertanyaan atau permintaan pemberi pinjaman, mempercepat seluruh proses, dan meningkatkan peluang perusahaan Anda untuk disetujui.

Sumber:

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741