6 dicas úteis ao solicitar um financiamento comercial

Provavelmente chegará um momento em que você precisará solicitar financiamento, seja para obter capital, fazer o leasing de equipamentos ou simplesmente para a criação de uma linha comercial de crédito para se preparar para um déficit orçamentário.

Diversos problemas potenciais podem surgir durante o curso dos negócios, forçando a sua empresa a procurar por soluções financeiras. Esses fatores podem incluir forças externas do mercado, como clientes que não pagam as faturas no prazo ou até mesmo um simples erro de orçamento, que geram uma desaceleração dos negócios. Felizmente, o financiamento oferece um meio para superar esses obstáculos e sair mais forte e flexível desse tipo de situação.

Para aproveitar os vários benefícios do financiamento comercial, é importante que você e a sua empresa estejam preparados para o processo de solicitação. Iniciar o processo de solicitação sem ter realizado qualquer pesquisa ou preparação pode fazer com que você não obtenha a solução financeira de que sua empresa precisa. Considere estas seis dicas ao solicitar um financiamento:

1. Organize a sua papelada

Não importa o tamanho do financiamento de que você precisa, o financiador exigirá que você apresente toda a documentação necessária. Você pode seguir uma regra geral: você precisará de três a cinco anos de informações orçamentárias, declarações fiscais e quaisquer avaliações financeiras feitas por terceiros.

O quanto antes você organizar esta documentação, mais fácil será o processo de solicitação, permitindo a obtenção do financiamento mais rapidamente.

2. Deixe o banco de lado

Embora as organizações financeiras possam parecer uma boa opção de financiamento, seu banco tradicional ou local não é o seu único canal para a obtenção de equipamentos pesados ou outras ferramentas específicas do setor.

Uma empresa de financiamento cativo pode fornecer a solução de que a sua empresa precisa, com conhecimento e experiência em relação aos equipamentos, para ajudar a orientar você para o sucesso. Ao contrário de um banco, que está focado em emprestar dinheiro para satisfazer uma grande variedade de necessidades de negócios e pessoais, uma empresa de financiamento cativo trabalha no seu setor, seja ele de construção, mineração, agricultura ou óleo e gás. Esta posição privilegiada garante que a empresa conheça as suas necessidades e possa fazer as recomendações que melhor atendam à sua organização.

3. Aproveite a flexibilidade

Quando procurar por uma solução de financiamento de equipamentos, analise as opções disponíveis e fale com um representante antes de tomar a decisão final. Existem diferentes opções de escolha, cada uma com seus próprios benefícios, incluindo:

• Financiamento (BNDES/Finame)
• Financiamento Direto
• Financiamento (Compror)
• Leasing financeiro
• Capital de giro

É importante saber quais são as necessidades da sua empresa antes de solicitar um financiamento e encontrar a solução correta. Com uma variedade de opções, você pode optar por fazer um leasing financeiro de equipamentos por um período fixo e depois ter a opção de comprar integralmente o maquinário, após um tempo predeterminado ou no término do contrato. A flexibilidade permite que você encontre a combinação perfeita para as necessidades da sua empresa.

4. Preste atenção aos ciclos de negócios

Se a sua empresa se divide entre momentos mais lentos e outros mais movimentados (e as probabilidades são de que você viverá isso), certifique-se de levar estes ciclos de negócios em conta ao solicitar um financiamento. Incorporar opções de financiamento em suas alocações de orçamento anual pode ajudar o seu dinheiro a valer mais durante os momento de baixa.

Outra vantagem de trabalhar com uma empresa de financiamento cativo é o seu entendimento e acomodações de uma potencial flexibilidade da programação de pagamento. Uma empresa cativa entende os ciclos do seu negócio e pode recomendar as soluções de financiamento adequadas para facilitar a gestão de pagamentos.

5. Mantenha-se atualizado sobre tecnologia e gerencie a obsolescência

Gerenciar a obsolescência tecnológica dentro da sua empresa garante que você não fique sobrecarregado com equipamentos desatualizados. Não conseguir manter a sua tecnologia o mais atualizada possível dá uma vantagem aos concorrentes que atualizam regularmente os seus equipamentos. Implemente uma estratégia de financiamento que gerencie a obsolescência tecnológica e garanta que você esteja trabalhando com o equipamento e a tecnologia necessários para impulsionar sua empresa para o sucesso. Em muitos casos, uma empresa de financiamento cativo estruturará uma solução para ajudá-lo a dimensionar corretamente a sua empresa, oferecendo contratos co-terminus ou facilitando a troca de equipamentos, permitindo que sua empresa utilize a tecnologia necessária para se manter competitiva.

6. Trate a operação como um relacionamento

Trabalhar com uma empresa de financiamento cativo é muito mais do que uma transação comercial simples. Uma empresa de financiamento cativo cuidará da troca como um relacionamento. Esses financiadores estão envolvidos com o sucesso da sua empresa e fazem o possível para encontrar uma solução que beneficie todos. Uma empresa de financiamento cativo é bem-sucedida quando você é bem-sucedido, portanto, é de seu interesse garantir que você obtenha a solução de crescimento correta para sua empresa. Com essas dicas no bolso, você pode obter a melhor solução de financiamento para a sua empresa sem prejudicar o orçamento ou as chances de sucesso do negócio.