Улучшение возможностей финансирования

Все больше компаний ищут возможности лизинга и финансирования оборудования, чем когда-либо раньше. Согласно отчету Фонда по лизингу и финансированию оборудования «Исследование рынка финансирования оборудования в США: 2016-2017», 78 процентов респондентов заявили, что воспользовались «преимуществом использования финансирования оборудования в финансовом 2015 г. Это увеличение на 4 процентных пункта по сравнению с предыдущим исследованием, выпущенным в 2012 году. Кроме того, исследование показало, что из всего оборудования и программного обеспечения, приобретенного в 2015 г., 68 процентов было профинансировано — значительный рост по сравнению с 55 процентами в 2012 г.

Исследование также прогнозировало дополнительный рост в 1,31 процента в 2016 году, и ожидается, что эта тенденция продолжится.

Если вы планируете получить финансирование, есть несколько факторов, которые кредиторы пытаются выяснить в процессе подачи заявления. Вы можете разбить различные параметры на две вертикали: 5 факторов кредитного анализа и 5 факторов документации.

Каковы 5 факторов кредитного анализа?

Это пять факторов, которые рассматривают кредиторы в процессе подачи анализа заявки на получение кредита, чтобы принять информированное решение о кредитоспособности вашей фирмы, и они включают, помимо прочего:

1. Платежеспособность

Как вы намерены осуществлять ежемесячные платежи? Это касается денежного потока, истории платежей и текущей рыночной доли вашего бизнеса.

2. Капитал

Сколько денег вы уже инвестировали в бизнес? Коэффициент задолженности вашей компании будет определяющим фактором в том, имеет ли ваша компания достаточный капитал для того, чтобы взять дополнительный кредит.

3. Гарантии

Какие дополнительные денежные гарантии или гарантии в виде капитала вы можете предложить? Хотя многие кредиторы требуют обеспечения гарантиями для получения финансирования бизнеса, получение оборудования в лизинг или по коммерческой кредитной линии часто не включает этот фактор.

4. Условия

Для чего будет использоваться финансирование? Вы должны использовать финансирование в коммерческих целях, например, как оборотный капитал, затраты на новые офисные помещения или инвестиции в новое оборудование.

5. Черты характера

Какое общее впечатление вы производите на кредитора? Хотя этот компонент может быть трудно оценить, бизнес-опыт, образование и личная кредитная история — все это является факторами, которые помогают кредиторам принимать обоснованные решения.

Вам также нужно будет предоставить соответствующие документы во время кредитного анализа. Кредиторы изучат финансовую историю вашей фирмы, чтобы определить финансовые возможности и способность компании погасить кредиты, которые были продлены.

Каковы 5 факторов, касающиеся документации?

Этот список пунктов представляет собой базовые сравнительные критерии того, как кредиторы определяют качество предоставляемых вами документов:

1. Качественные параметры

Какие документы вы можете предоставить кредитору? Качественная документация включает налоговые декларации и аудиты третьих сторон в дополнение к подготовленным компанией формам и спискам документов. Предоставление кредитору исключительно внутренних документов бухгалтерского учета, как правило, недостаточно.

2. Полнота информации

Предоставили ли вы все необходимые документы? Чем надежнее и полнее документация вашей фирмы, тем лучше, поэтому не забудьте включить все документы, которые могут быть важны в процессе принятия решений, включая графики и формы погашения кредита.

3. Последовательность

Предоставляет ли ваша компания один и тот же набор документов каждый год? Недостаточно иметь документы, полученные только один раз за двухлетний период, как и недостаточно предоставить только часть имеющихся документов для конкретной заявки.

4. Актуальность

Насколько актуальна предоставленная информация? Устаревшая информация не будет иллюстрировать нынешнюю финансовую ситуацию вашей компании, и только приведет к задержке процесса, поскольку кредитор попросит вас предоставить актуальные данные.

5. Объяснения

Можете ли вы дать кредитору все необходимые разъяснения? Беседа с сотрудником, рассматривающим вашу заявку, может заполнить пробелы в любой отсутствующей информации и дополнить вашу заявку на кредит. 

Когда вы начинаете процесс поиска финансирования бизнеса, будь то в форме лизинга оборудования или получения коммерческой кредитной линии, помните о 5 факторах кредитного анализа и 5 факторах документации. Они могут помочь вашей фирме подготовиться к любым вопросам или запросам, которые могут возникнуть у кредитора, ускорить весь процесс и повысить шансы вашей компании на получение одобрения.

Источники

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741