Comprendre le profil de risque : Analyse et documentation du crédit

Si vous prévoyez d’obtenir un financement, il existe plusieurs facteurs que les prêteurs recherchent pendant le processus de demande. Vous pouvez décomposer les différentes qualifications en deux secteurs verticaux : les 5 facteurs de l’analyse de crédit et les 5 facteurs de documentation.

Quels sont les 5 facteurs de l’analyse de crédit ?

Ce sont cinq des facteurs examinés par les prêteurs pendant le processus de demande de crédit pour les aider à prendre une décision éclairée sur la solvabilité de votre entreprise, et ils incluent les éléments suivants, sans s’y limiter :

1. Capacité

Comment avez-vous l’intention d’effectuer des paiements mensuels ? Cela couvre le flux de trésorerie, l’historique des paiements et la part de marché actuelle que détient votre entreprise.

2. Capital

Combien d’argent avez-vous déjà investi dans l’entreprise ? Le ratio dette-capital de votre entreprise sera un facteur déterminant pour savoir si votre entreprise a ou non suffisamment de capitaux propres pour assumer plus de dette.

3. Garantie

Quelles garanties monétaires ou à base de capital supplémentaires pouvez-vous présenter ? Bien que de nombreux prêteurs exigent des garanties pour obtenir un financement commercial, l’obtention d’un crédit-bail pour de l’équipement ou d’une ligne de crédit commerciale n’implique souvent pas ce facteur.

4. Conditions

Pour quoi le financement sera-t-il utilisé ? Le financement doit être associé à une utilisation commerciale, comme un fonds de roulement, un nouvel espace de bureau ou un investissement dans de nouveaux équipements.

5. Caractère

Quel impression générale faites-vous au prêteur ? Bien que cette composante puisse être difficile à quantifier, l’expérience professionnelle, la formation et la cote de crédit personnel sont autant de facteurs qui aident les prêteurs à prendre une décision éclairée.

Vous devrez également fournir les documents appropriés pendant le processus d’analyse de crédit. Les prêteurs examineront l’historique financier de votre entreprise pour déterminer la solidité financière de la société et sa capacité à rembourser tout crédit qui a été prolongé. 

Quels sont les 5 facteurs de documentation ?

Cette liste d’éléments représente les repères de référence pour la manière dont les prêteurs mesurent la qualité des documents que vous fournissez :

1. Calibre

Quel type de documents êtes-vous capable de fournir au prêteur ? La documentation principale comprend les déclarations fiscales et les audits tiers, en plus des formulaires et compilations préparés par la société. Fournir au prêteur uniquement des documents comptables internes ne suffit généralement pas.

2. Complet

Avez-vous fourni tous les bons documents ? Plus l’historique de documentation de votre entreprise est solide et complet, mieux c’est, alors n’oubliez pas d’inclure tous les documents qui pourraient être importants dans le processus de prise de décision, y compris tous les calendriers et formulaires de dette. 

3. Cohérence

Votre entreprise fournit-elle le même ensemble de documents chaque année ? Disposer de dossiers d’une année sur deux n’est pas suffisant, tout comme ne disposer que d’une partie des documents disponibles pour un dépôt spécifique.

4. Actualité

De quand datent les informations fournies ? Les informations obsolètes n’illustreront pas la situation financière actuelle de votre entreprise et ne créeront qu’un retard dans le processus, car le prêteur vous demandera de les fournir.

5. Conversation

Êtes-vous capable de donner au prêteur les explications nécessaires ? Une discussion avec la personne qui examine votre demande peut combler l’écart entre les informations manquantes et compléter votre demande de crédit. 

Lorsque vous commencez le processus de recherche de financement commercial, que ce soit sous la forme d’un crédit-bail pour de l’équipement ou de l’obtention d’une ligne de crédit commerciale, gardez à l’esprit les 5 C d’analyse de crédit et les 5 C de documentation. Ils peuvent aider votre entreprise à se préparer à toutes les questions ou demandes que le prêteur pourrait avoir, en accélérant l’ensemble du processus et en améliorant les chances d’approbation de votre entreprise.

Source :

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741