Rosnące trendy w dziedzinie finansowania

Obecnie coraz więcej firm poszukuje opcji leasingu i finansowania sprzętu niż kiedykolwiek wcześniej. Według raportu Equipment Leasing and Finance Foundation "U.S. Equipment Finance Market Study: 2016-2017" 78% respondentów twierdzi, że skorzystało z opcji  finansowania sprzętu w roku podatkowym 2015. Oznacza to wzrost o 4 punkty procentowe w porównaniu z poprzednim badaniem opublikowanym w 2012 roku. Ponadto badanie wykazało, że aż 68% całego sprzętu i oprogramowania nabytego w 2015 r. zostało zakupione przy użyciu finansowania, co oznacza wzrost  z 55% w 2012 r.

W badaniu prognozowano dodatkowy wzrost o 1,31% procent w 2016 roku, przy czym ten trend będzie się utrzymywać.

Planując uzyskać finansowanie, należy pamiętać o kilku czynnikach, na które pożyczkodawcy zwracają uwagę podczas procesu rozpatrywania wniosku. Można podzielić różne kwalifikacje na dwie branże: 5 koncepcji analizy kredytowej i 5 wytycznych dotyczących dokumentacji.

Jakie 5 czynników pożyczkodawcy biorą pod uwagę podczas analizy kredytowej?

Oto pięć czynników, które pożyczkodawcy analizują w procesie składania wniosku o pożyczkę, dzięki którym mogą podjąć świadomą decyzję w oparciu o zdolność kredytową Twojej firmy. Są to między innymi:

1. Zdolność

W jaki sposób zamierzasz dokonywać comiesięcznych płatności? Obejmuje to przepływy pieniężne, historię płatności oraz obecny udział w rynku.

2. Kapitał

Jakie środki zostały już zainwestowane w firmę? Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego Twojej firmy będzie głównym czynnikiem decydującym, o tym czy Twoja firma dysponuje wystarczającym kapitałem, by móc obsługiwać dodatkowe zadłużenie.

3. Zabezpieczenie

Jakie dodatkowe gwarancje pieniężne lub kapitałowe możesz złożyć? Wielu pożyczkodawców wymaga zabezpieczenia w celu finansowania działalności, niemniej uzyskanie leasingu na sprzęt lub linii kredytowej dla firm często nie obejmuje tego czynnika.

4. Warunki

W jakim celu finansowanie będzie wykorzystane? Musisz wykorzystać finansowanie na potrzeby korporacyjne, takie jak inwestycje w nowy sprzęt.

5. Charakter

Jakie ogólne wrażenie robisz na pożyczkodawcach? Może to być trudne do określenia w sposób ilościowy, jednak pożyczkodawcy są w stanie podejmować świadome decyzje na podstawie doświadczenia biznesowego, wykształcenia oraz osobistej zdolności kredytowej.

W trakcie procesu analizy kredytowej konieczne będzie również dostarczenie odpowiednich dokumentów. Pożyczkodawcy przeanalizują historię finansową Twojej firmy, aby określić jej sytuację finansową i zdolność do spłaty zaciągniętych kredytów. 

Jakie 5 zaleceń w zakresie dokumentacji należy wziąć pod uwagę?

Ta lista obejmuje podstawowe punkty odniesienia dotyczące sposobu, w jaki pożyczkodawcy mierzą jakość dostarczanych dokumentów:

1. Kaliber

Jakiego rodzaju dokumenty możesz przekazać pożyczkodawcy? Dokumentacja wysokiego kalibru to między innymi deklaracje podatkowe i audyty firm zewnętrznych, a także formularze i zestawienia przygotowane przez firmę. Przekazanie pożyczkodawcy jedynie wewnętrznych dokumentów księgowych zwykle nie jest wystarczające.

2. Kompletność

Czy dostarczono wszystkie odpowiednie dokumenty? Im bardziej rozbudowana i kompletna jest dokumentacja Twojej firmy, tym lepiej – dlatego nie zapomnij o dołączeniu wszelkich dokumentów, które mogą być istotne w procesie podejmowania decyzji, w tym wszystkich harmonogramów i formularzy dotyczących zadłużenia. 

3. Konsekwentność

Czy Twoja firma dostarcza ten sam zestaw dokumentów co roku? Posiadanie dokumentacji z co drugiego roku nie jest wystarczające, tak samo jak posiadanie tylko części dostępnych dokumentów dla danego zgłoszenia.

4. Aktualność

Jak aktualne są podane przez Ciebie informacje? Nieaktualne informacje nie obrazują obecnej sytuacji finansowej firmy oraz spowodują jedynie opóźnienie procesu, ponieważ pożyczkodawca poprosi o udokumentowanie jej.

5. Rozmowa

Czy jesteś w stanie udzielić pożyczkodawcy potrzebnych wyjaśnień? Rozmowa z osobą rozpatrującą wniosek pozwala wypełnić wszelkie luki w informacjach oraz zapewnić odpowiednie uzupełnienie do wniosku o pożyczkę. 

Rozpoczynając proces ubiegania się o finansowanie dla firmy, zarówno w formie leasingu sprzętu, jak i linii kredytowej, pamiętaj o pięciu aspektach analizy kredytowej oraz pięciu zasadach dotyczących dokumentacji. Ułatwią one Twojej firmie przygotowanie się na wszelkie pytania lub prośby pożyczkodawcy, co przyspieszy cały proces oraz zwiększy szansę na wydanie pozytywnej decyzji.

Źródła:

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741